【2023年版】UAEで開設したい銀行ベスト10選

この記事では、UAEの銀行ベスト10行と各銀行に関してご説明いたします。

この記事でわかること

UAEの銀行それぞれのランキングや事情がわかる。
どの銀行に口座開設したらいいかなんとなく目星がつく。

UAEの銀行事情

ビジネスをするにあたって、銀行と金融は切っても切れない関係です。新たな決済システムがでてきてはいますが、ビジネスやプライベートにとっても、安心な銀行口座を開設することは非常に重要です。尚更海外では安全性は大事になるでしょう。

UAEは中東でも主要な銀行を有しており、直近5年でも大手銀行同士が合併し資産規模の大きな銀行ができています。イスラムのシャリーアに準拠したサービスを行うイスラム銀行も最大規模の銀行が複数存在。2021年3月末時点の主な金融機関数は地元銀行21（支店534）、GCC銀行6、外国銀行21（支店93）。

銀行のほとんどはオンラインバンキングを提供、ショッピングモールにも支店があり訪問もしやすくなっていますし、口座にはすべてIBANが付されるなど国際取引を前提にした施策が取られています。本社拠点によりアブダビが強かったり、ドバイが強かったりもあります。

日本では、どのような基準で銀行を選ばれていますか？

最大手の三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行を始め、地銀であったり、最近はオンラインバンクなどを選ばれるケースも増えてきているのではないでしょうか？また、これは個人、中小企業、大企業、投資家向けなど、それぞれの状況に応じて、選ばれる銀行は違いますよね。

この記事では、2022年12月28日時点でのフォーブス中東の「中東のトップ銀行30 – 2022」のリストに掲載されているUAEの銀行をご紹介していきます。（2021年のフォーブス中東「中東のトップ銀行 50」をもとにした記事を改定。）RAK Bank、Emirates Islamic Bank、WIOバンクは今回フォーブスのランク外でしたが、評判からここでは紹介いたします。

まず日系と外資系の銀行について軽く触れてから、ローカル銀行の詳細に入っていきたいと思います。

よく目にするイスラーム銀行ですが、特に気にせず通常の銀行と気にせず銀行の候補の一つとされて問題ないかと思います。イスラームの教義に従って利子を取らないスキームを組んでいるが特に問題はないと言っていいのかと思いますが、不安であれば検討外にするのも一つです。

UAEの日系銀行・外資系銀行

残念ながら日系の銀行で現地で個人・法人向けに営業している銀行は有りません(駐在員事務所や支店など現地での役割をになっている銀行はありますが)。海外で有名な銀行はUAEでは9行となっており、主要なものは以下3行です。ローカル銀行と比べ、ATMや支店数ではやはり圧倒的な数の少なさ(規制等もあり)もありますが、ローカルのリスク、サービス対応のよさ、他国口座との融通などを考え、外資系銀行を選ばれている方も多くおられます。現地でのサービスが充実しているのは、やはりローカル銀行と言えます。

HSBC Bank Middle East Limited
Standard Chartered Bank
CitiBank N.A.

UAEの銀行ベスト10行

UAEランク 1. First Abu Dhabi Bank (FAB)

基本情報

フォーブス中東ランク：2位　（2位）
設立日：2017
本社：アブダビ
グループCEO：Hana Al Rostamani (UAE national)
売上高：82 億ドル　（76）
利益：34 億ドル　（29）
総資産：2,724 億ドル　（2,502）
市場価値：569 億ドル　（502）
※（）内は2021年度の数値。以下同様。

UAE最大の資産規模。2017年にthe First Gulf BankとNational Bank of Abu Dhabiが合併して設立。the First Gulf Bankは1979年創業で合併当時資産規模UAE3位、National Bank of Abu Dhabiは1968創業で合併当時UAE最大手だった。FABはムバダラが筆頭株主で37％、アブダビ首長王族が15%、UAE個人・企業28%のシェア。ネットワークは20カ国に及びGCC6ヶ国だけでなく、アメリカ、ブラジル、スイス、中国などにも拠点有り。国内に66支店、398ATM＆キャッシュディスペンサーを有する。アブダビ証券取引所(Abu Dhabi Securities Exchange、以下ADX)に上場。

2021年1月、FABはレバノンのアウディ銀行のエジプト事業を買収。FABにとって初の国際的買収となり、買収後の総資産は81億ドルを超えるエジプト最大の外国銀行の1つとなった。また、同月にはUAE人女性のHana Al RostamaniがグループCEOに任命された。

銀行の安心感はピカイチも、企業規模が大きいだけに大企業向き。

UAEランク 2. Emirates NBD

基本情報

フォーブス中東ランク：5位　（4位）
設立日：2007
本社：ドバイ
グループCEO： Shayne Nelson
売上高：98 億ドル　（97）
利益：25 億ドル　（19）
総資産：1,872 億ドル　（1,901）
市場価値：234 億ドル　（235）

ドバイ最大資産規模を誇る。合併当時UAEで2番目と4番目の規模を持つ the National Bank of Dubai と Emirates Bank Internationalの合併により2007年に設立。前身のthe National Bank of Dubai はドバイで最初に設立された国立銀行で、創業1963年からみると60年近くの歴史を持つ。13か国に存在し、個人、企業、富裕層、および各機関に幅広く対応。国内外に900の支店ネットワークを有する。2019年にはトルコの大手民間銀行DenizBankを買収し、トルコに加えヨーロッパにもプレゼンスを伸ばしている。最大株主はInvestment Corporation of Dubai（ICD、ドバイ投資公社）で56%を占める。ドバイ証券取引所（Dubai Financial Market、以下DFM）に上場。

エミレーツグループの会長兼CEOであるSheikh Ahmed Bin Saeed Al Maktoumが同行の会長を務め、現グループCEOのShayne Nelsonは2013年からCEO。Emirates NBDの前は、シンガポールでStandard Chartered Private BankのCEOを務めていた人物。

オンラインバンキングも使いやすい印象で定評がある。

UAEランク 3. ADCB Group (Abu Dhabi Commercial Bank)

基本情報

フォーブス中東ランク：8位　（6位）
設立日：2020
本社：アブダビ
グループCEO： Ala’a Eraiqat
売上高：40 億ドル　（46）
利益：14 億ドル　（10）
総資産：1,199 億ドル　（1,119）
市場価値：170 億ドル　（133）

UAEで3番目に大きな銀行。the Abu Dhabi Commercial Bank と the Union National Bankの合併とAl Hilal Bank の買収により2020年に設立、100万人以上の顧客を有する。合併前のthe Abu Dhabi Commercial Bankは1985年に有限責任の公的持ち株会社として設立されている。UAE中心の成長戦略に従い、海外に積極的拡大はせず。UAE自体の発展に貢献してきた豊富な歴史を持つ銀行で、ムバダラ投資会社が60％の最大シェア、国内の個人・法人投資家が23%と続く。ADXに上場。国内に54の支店、425のATM＆キャッシュディスペンサーを有する。

Ala‘a Eraiqatは、2009年からCEO。また、その子会社であるAl Hilal Bankの会長も務める。ムバダラ・インベストメント・カンパニーのCEOを務めるKhaldoon Al MubarakはADCBグループの会長でもある。

デジタル化も進んでおり、インターネット・モバイルバンキングに登録している顧客は85％に上る。

UAEランク 4. Dubai Islamic Bank (DIB)

基本情報

フォーブス中東ランク：10位　（10位）
設立日：1975
本社：ドバイ
グループCEO： Adnan Chilwan
売上高：32 億ドル　（36）
利益：12億ドル　（8.6）
総資産：760億ドル　（788）
市場価値：113 億ドル　（97）

2020年にヌール銀行を買収し、世界最大のイスラム銀行の1つに。最大株主はInvestment Corporation of Dubai（ICD、ドバイ投資公社）で28%を占める。DFMに上場。パキスタンやインドネシアなどイスラームが多い国に支店を持ち、UAE含め7ヶ国に展開。500万人の顧客と470支店を持つ。UAE国内に55の支店、593のATM＆キャッシュディスペンサーを有する。2022年2月にはUAE trade connect* メンバーに加入。

DIBのイスラム銀行の方針とソリューションは、他のシャリーアに準拠した銀行が従うべきベンチマークとして機能。グループCEOのAdnan Chilwanは、Panin Dubai Syariah Bankの社長コミッショナー、およびDIB Bank Kenya Ltdの会長も務める。

ネットバンキングは少し使いにくい印象。

*UAE trade connect: 2021年4月19日にローンチされたUAE初の商業化ブロックチェーンプラットフォーム。Etisalat Digital、UAEの大手銀行7行、Avanza Innovationsによって共同開発。

UAEランク 5. Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)

基本情報

フォーブス中東ランク：22位　（22位）
設立日：1997
本社：アブダビ
COO兼グループCEO代理： Nasser Al A wadhi（Sandeep Chouhan）
売上高：16 億ドル　（16）
利益：6億3,400万ドル　（4.37）
総資産：373億ドル　（348）
市場価値：74 億ドル　（54）

アブダビ最大のイスラム銀行。UAE以外では、サウジアラビア、UK、スーダン、カタール、イラク、エジプト、ボスニアで運営。146支店、524ATM、顧客100万人を持つ。UAEではアブダビ首長国全体で36支店ある一方、ドバイでは10支店とアブダビが強い。ADXに上場。Emirates International Investment company LLCが39％のシェア。同行は2021年に6億3400万ドル以上の純利益を記録し、2020年と比較して45％増加した。

UAEランク 6. Mashreq bank Group (Mashreq)

基本情報

フォーブス中東ランク：23位　（35位）
設立日：1967
本社：ドバイ
グループCEO：Ahmed Abdelaal
売上高：25 億ドル　（24）
利益：2億9,300万ドル　（-3.28）
総資産：482億ドル　（432）
市場価値：44億ドル　（29）

1967年にAl Ghurair Groupによって設立。UAEで最も古い銀行のひとつであり、民間銀行。欧州、米国、アジア、アフリカを含む12カ国で事業を展開。Al Ghurair Groupは、子会社を通じて現在も銀行の主要株主となっている。2020年10月、Mashreqはnoon.comとの長期的なデジタル決済戦略的パートナーシップに署名し、UAEで共同ブランドのeコマースクレジットカードを立ち上げ。最大株主はSaif Al Ghurair Investment LLCで39.5%、Abdulla Ahmed Al Ghurair Investment Companyが31%を占め、残りの30％はUAE国籍の人または法人が所有。DFMに上場。国内に19支店、100以上のATM＆キャッシュディスペンサーを有する。

スマホ銀行アプリのMashreqNeoは、World Finance社より「The Best Mobile Banking App」（中東地域、2020年）として表彰。

2021年版ランキングではコロナ禍での資産売却での赤字計上により、ランクがさがっておりましたが、今年は影響なくランクも戻ってきています。

UAEランク 7. Commercial Bank of Dubai (CBD)

基本情報

フォーブス中東ランク：28位　（26位）
設立日：1969
本社：ドバイ
CEO： Bernd van Linder
売上高：10 億ドル　（11）
利益：3億9,500万ドル　（3.05）
総資産：311億ドル　（266）
市場価値：35 億ドル　（30）

従来型とシャリーア準拠の両方の銀行サービスを提供。UAE全体で15支店、121台のATMネットワークを保有。1969年外国銀行3行（チェース・マンハッタン、コメルツ銀行、クウェート商業銀行）の合計持ち株比率78%でスタートし、1982年にUAEにおける外国銀行の業務制限導入により、国営の株式保有会社に転換。最大株主は現在the Investment Corporation of Dubai（ICD、ドバイ投資公社）経由でドバイ政府が20%の株式シェアを所有し、残りをAl Futtaim関連会社が合計で44%、残りの35％をUAE国籍の人または法人が所有。DFMに上場。国内に11支店、116のATM＆キャッシュディスペンサーを有する。

UAEランク外 National Bank of Ras Al-Khaimah (RAKBANK)

基本情報

フォーブス中東ランク：- 位(ランク外)　（32位）
設立日：1976
本社：ラスアルハイマ
CEO： Raheel Ahmed　（Peter England）
売上高：8.7 億ドル　（11）
利益：2億500万ドル　（1.38）
総資産：152億ドル　（144）
市場価値：-　（18億ドル）

ラスアルハイマ首長国に本社を置く銀行でADXに上場、ラスアルハイマ政府が株式の49.35％を、Mr. Ahmed Essa Ahmed Al Naeemが6.74％を所有している。UAEに27の支店を持ち、3,400人以上を雇用。また、RAKislamicを介してシャリーアに準拠したサービスも行っている。元々コーポレートバンキング主体だったが、2001年の再ブランド化にあわせ個人や中小企業に対しても注力。

Net profitは2020年に対し2021年は50％の伸びで7億5800万AED（2.05億ドル）を記録したが、2019年度に比べると70％程度の数字にとどまっている。また、顧客に生命保険ソリューションを提供するためにメットライフと10年間の戦略的パートナーシップに署名。

UAEランク外 Emirates Islamic bank (EIB)

基本情報

フォーブス中東ランク：- 位(ランク外)
設立日：2004
本社：ドバイ
CEO：Salah Amin
売上高： 6.5億ドル
純利益：2億2,400万ドル
総資産：177億ドル
市場価値：-

Emirates NBDのグループ銀行。旧Middle East Bank。1975年にドバイで設立後、1995年に株式会社として再登記。2004年にシャリーア準拠の銀行として生まれ変わり、現在のEmirates Islamic bankとなった。DFMに上場。国内に41支店、206のATM＆キャッシュディスペンサーを有する。

UAEランク外新銀行 WIOバンク

基本情報

フォーブス中東ランク：- 位(ランク外)
設立日：2022
本社：アブダビ
CEO：Jayesh Patel
売上高： –
純利益：-
総資産：-
市場価値：-

Wio Bankは、Abu Dhabi Development Company (ADQ), Alpha Dhabi Holding, Etisalat, First Abu Dhabi Bank (FAB) が共同出資する統合デジタルバンキング・プラットフォームで、初期資本支出は23億AED(約1兆円)。同銀行は、UAE中央銀行の監督下にあります。アブダビ肝いりのプロジェクトのようですね。

WIOバンク参考情報：プレスリリース Meydan Free Zone signs partnership agreement with Wio Bank

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